مرة تناقشت مع صديق لي يعمل في إحدى شركات التدقيق المحاسبي العالمية وشرح لي الفرق بين نظام البنوك الإسلامية والبنوك "الربوية" وكيف أن النظام الذي تعمل به البنوك الإسلامية مختلف ومبني على أساس "صلب" أكثر ...

طبعا نسيت الشرح تقريبا لأنه أسهل للفهم بالنسبة لمحاسب ...

من النقاط التي أذكرها هي أن البنك "الربوي" يقرضك ثمن البيت مثلا وأنت ترهن البيت عند البنك، لكن ملكية المنزل فعليا لا هي لك ولا للبنك، لكن البنك يقوم بإعطاء شخص آخر قرضا أو ما يسمى بصكوك عقارية على ذلك المنزل الذي انت اقترضت ثمنه، وذلك الشخص يقوم باقتراض مبلغ من بنك آخر برهن هذه الصكوك العقارية عنده إلخ إلخ إلخ ... يعني أن قيمة المنزل الذي اشتريته أنت تضاعفت كثيرا عن قيمته السوقية الحقيقية ....

أما البنك "الإسلامي" فيقوم بامتلاك المنزل وبيعه لك مقابل ربح معين، ولا يقوم بالتصرف بذلك المنزل بتاتا، إلا في حالة عجزك عن سداد ثمن المنزل فيقوم نهاية ببيعه في مزاد علني أو شيء من هذا القبيل ...

أظن أن الأرباح التي يحققها البنك "الربوي" نهاية من بيع نفس المنزل تفوق بكثير الأرباح التي يحققها البنك "الإسلامي" لكن مع نسبة مخاطر أكبر بكثير، وهذه المخاطر تجلت في أزمة الائتمان الحالية على ما أظن ...