الأعزاء الأفاضل:
الأقتصاد الأسلامي و نظام البنوك والتعاملات المصرفية الأسلامية بحث كبير لا يمكن التعامل فيه (واقعيا) بعيدا عن النظام المصرفي العالمي (الرأسمالي كما يحلو للبعض)، فعندما افترض و اعلم مسبقا ان قيمة 100 دولار مع معدل فائدة-ربا-2% ستصبح 102 بعد عام، فان البنوك الاسلامية بحتم عليها ان تنمي اموالها بطريقة أو بأخرى لتوصل ال 100 دولار الى 102 على الأقل بعد مرور عام والا فانها ستفلس حتما !!!

الرهن العقاري سواء ما يطبق عند البنوك الأسلامية او ما يحدث في امريكا فهو قريب من بعضه بغض النظر عن الية التطبيق، ربما يكون الفرق الوحيد-عمليا- انه في البنوك الغير اسلامية فان تعيس الحظ يبقى يدفع في الفائدة كاملة غير منقوصة الى البنك (هي بالورقة والقلم والحسابات على المدى الطويل للرهون يكون 3-4 اضعاف سعر المنزل) و بذلك يضمن البنك حقه من الفائدة و زيادة و حبة مسك مع امتلاكه للمنزل أيضا ثم يبدأ المقترض بتسديد اقساط المنزل.

الرهن العقاري موجود و هو بحد ذاته ليس المشكلة ولم تحدث هذه الأزمة الا في عصر الرئيس جورج بوش، فالفريق الفاشل اقتصاديا (بالاضافة الى سياسيا) اصدر قرارات ملخصها اني استطيع زيادة الأقتراض بنسبة توازي زيادة سعر الرهن، كمثال توضيحي بسيط جدا :

المواطن س يحلم بامتلاك بيت فدلوه على وكيل للرهن العقاري حربوق و شاطر شرح له وضعه و حاجته الى امتلاك اربع حيطان (لينستر فيها)، من فوره قام الوكيل و عرض عليه بيتا قيمته 600-700 الف دولار، صاحبنا لا يملك الضمانه الكافية ولا يستطيع دفع الأقساط، فراتبه الذي لا يتجاوز ال70 الف دولار في السنة لا يكفي لمعيشته و بنزين سيارته و ايضا يقوم بدفع اقساط المنزل !!! يقوم الوكيل و يطمأنه بانه (شو بدك انت بهالشغلة) فالعقارات في زيادة، وانت عندما لا تستطيع دفع القسط الشهري للبنك يكون سعر المنزل قد زاد 40-50 الف و يحق لك حسب القوانين الجديدة ان تقترض من البنك على هذه الزيادة ثم تسدد منها !!!!
على فكرة ما سبق احد اسباب زيادة سعر العقارات في العالم كله
طيب...جمد سوق العقارات، ثم بدأ بالهبوط...ما ذا سيفعل المسكين س الذي لايملك نقودا ليدفع سعر المنزل أولا، ولا يستطيع اعادة الاقتراض ثانيا !!!
طبعا بتعميم عمل س على ما يقارب من 60 % من الشعب الامريكي و بسوق عقارات تبلغ قيمته ترليونات الدولارات، بالاضافة الى خسارة امريكا في العراق مئات المليارات من الدولارات، ايضا جشع بعض البنوك العظمى التي كان البعض يحلم فقط بالمرور جنبها مثل بنك ليمان بروذرو، و استغلاله الخسيس فعلا لثغرة في علم المحاسبة واصداره سندات تم اللعب في تقييمها مما ادى الى انهياره المفاجئ وا رتفاع اسعار الفائدة بين البنوك بشكل خرافي كل ذلك ادى الى نقص السيولة لدى البنوك ثم الشركات ثم المستهلكين و هذا ادى بدوره انخفاض الطلب مما دعا الى خفض الانتاج ف تسريح الموظفين ثم ثم....

اذا عدنا الى رأس المشكلة وجدنا ان مجموعة القوانين التي وضعها بوش و فريقه الاقتصادي الفاشل هي رأس المصيبة !!

هذا بشكل مبسط جدا ما حدث و يحدث في الولايات المتحدة، لذلك اعيد و اقول ان الرهن العقاري بخد ذاته ليس مشكلة اذا روعيت القوانين المطروحه بدقة كما في عهد كلنتن .

ملاحظة: يوجد للزميل عمر ابو رصاع دراسة يشكر على جهده المبذول عليها في الاقتصاد الاسلامي لمن احب الاستزادة

تحياتي